Je me souviens de mon premier véritable voyage seul en tant qu’adulte. En 2006 je prends l’avion et m’envole pour 6 mois vers l’Amérique du Sud avec ma grosse valise, mon sac à dos et mon PC portable. Depuis, j’ai fait des dizaines d’autres voyages tous différents les uns des autres. Pourtant, je leur trouve au moins un point commun : j’ai toujours pris une bonne assurance voyage avant de partir.
Dans cet article nous allons à toutes les questions les plus fréquentes sur l’assurance voyage. Ainsi, vous saurez dans quels cas elle est utile, obligatoire ou optionnelle.
Qu’est-ce qu’une assurance voyage ?
Une assurance voyage est une protection financière pour les voyageurs qui couvre les risques liés aux voyages tels que les annulations, les retards, les pertes de bagages et les urgences médicales à l’étranger.
En général, l’assurance voyage est souscrite avant le départ et peut être personnalisée en fonction des besoins du voyageur. Les polices d’assurance voyage peuvent offrir une couverture pour une variété de situations, telles que les frais médicaux, les évacuations d’urgence, les accidents, les pertes de bagages et les interruptions de voyage.
Dans quels cas ai-je besoin d’une assurance voyage ?
Il est recommandé d’avoir une assurance voyage pour tous les voyages à l’étranger, peu importe la destination ou la durée du séjour. Les cas où une assurance voyage est particulièrement importante incluent :
- Urgences médicales : Si vous tombez malade ou êtes blessé pendant votre voyage, l’assurance voyage peut couvrir les frais médicaux, y compris les soins hospitaliers, les consultations médicales, les médicaments et les soins dentaires d’urgence.
- Annulation de voyage : Si vous devez annuler votre voyage pour des raisons imprévues, telles qu’une maladie, un accident ou un événement familial imprévu, l’assurance voyage peut vous rembourser les frais de voyage non remboursables, tels que les billets d’avion, les frais d’hébergement et les visites prépayées.
- Pertes de bagages : Si vos bagages sont perdus, volés ou endommagés pendant votre voyage, l’assurance voyage peut vous indemniser pour les pertes ou les dommages subis.
- Interruptions de voyage : Si votre voyage est interrompu en raison de circonstances imprévues, telles qu’une grève de compagnie aérienne ou une catastrophe naturelle, l’assurance voyage peut vous rembourser les frais supplémentaires encourus pour revenir chez vous.
- Responsabilité civile : Si vous êtes impliqué dans un accident pendant votre voyage et que vous êtes tenu responsable des dommages causés à une autre personne ou à ses biens, l’assurance voyage peut vous aider à couvrir les frais de responsabilité civile.
En somme, l’assurance voyage peut vous offrir la tranquillité d’esprit pendant votre voyage en couvrant les risques imprévus et les dépenses élevées qui pourraient survenir.
Une assurance voyage n’est-elle pas incluse avec ma carte de crédit ?
Certaines cartes de crédit offrent une assurance voyage gratuite ou une assurance voyage complémentaire, mais cela dépend de la carte et du programme d’assurance en question. Les cartes de crédit haut de gamme, telles que les cartes de crédit premium ou les cartes de crédit de voyage, ont tendance à offrir une couverture d’assurance voyage plus étendue.
Il est important de lire attentivement les termes et conditions de l’assurance voyage offerte avec votre carte de crédit pour comprendre les limites de la couverture, les exclusions et les procédures de réclamation. En général, la couverture d’assurance voyage offerte par les cartes de crédit est limitée et ne couvre pas tous les risques et les dépenses liés aux voyages.
Quels sont les types de couverture offerts par une assurance voyage ?
Les types de couverture offerts par une assurance voyage peuvent varier selon les compagnies d’assurance et les polices, mais voici quelques-unes des couvertures les plus courantes :
Frais médicaux d’urgence
Cette couverture offre une protection contre les frais médicaux liés à une urgence médicale pendant votre voyage. Par exemple, le rapatriement d’urgence est généralement inclus dans la couverture des frais médicaux d’urgence d’une assurance voyage.
Cette couverture prend en charge les frais de soins médicaux d’urgence, y compris les frais de transport vers un hôpital ou une clinique médicale, les frais d’hospitalisation, les frais de médicaments, etc. Si les soins médicaux ne peuvent pas être fournis localement ou si le médecin juge nécessaire un rapatriement vers votre pays d’origine pour un traitement adéquat, la couverture des frais de rapatriement sera incluse. Le rapatriement d’urgence peut être coûteux, en particulier s’il nécessite un transport médicalisé, c’est pourquoi il est important de souscrire une assurance voyage pour couvrir ces frais.
En 2016, j’ai eu un accident de Ski dans les Alpes. Après quelques jours à l’hôpital, j’ai bénéficié d’un rapatriement en ambulance chez moi à Paris et tout cela pris en charge par l’assurance.
Annulation de voyage
Cette couverture rembourse les frais de voyage non remboursables si vous devez annuler votre voyage pour une raison couverte, telle qu’une maladie, un accident ou un événement familial imprévu. Cela m’est arrivé une fois alors que je devais partir au Brésil 2 semaines. A ce moment-là j’ai eu des soucis de santé que m’empêchaient de partir. Gràce à mon assurance voyage, j’ai pu annuler totalement mon voyage et être remboursé par l’assurance.
Interruption de voyage
Cette couverture vous indemnise pour les frais supplémentaires encourus pour revenir chez vous en cas d’interruption de voyage imprévue.
Prenons l’exemple où vous êtes en train de voyager à l’étranger et que vous devez interrompre votre voyage de manière imprévue en raison d’une urgence familiale. Dans une telle situation, vous pourriez être contraint d’acheter un nouveau billet d’avion pour rentrer chez vous plus tôt que prévu, ou même de réserver un vol en classe affaires ou première classe en raison de la disponibilité limitée des sièges économiques.
Si vous avez souscrit une assurance voyage qui inclut une couverture d’interruption de voyage, vous pourrez être indemnisé pour les frais supplémentaires encourus pour rentrer chez vous, tels que les frais de changement de vol, les frais de modification de billet, les frais de surclassement, etc.
Cependant, il est important de noter que l’interruption de voyage doit être due à une raison couverte par la police d’assurance. Les raisons couvertes peuvent varier selon les polices et les compagnies d’assurance, mais généralement, les raisons couvertes incluent les urgences médicales, les décès dans la famille, les catastrophes naturelles, les grèves, etc. Il est donc important de lire attentivement les termes et conditions de la police d’assurance pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Perte ou retard de bagages
Cette couverture indemnise les pertes ou les dommages subis à vos bagages enregistrés ou en transit.
J’ai connu cette situation en 2017 lors de mon premier voyage en Inde. A mon arrivée à Paris, pas de valise sur le tapis roulant. Elle s’était volatilisée.
Assistance en cas d’urgence
Cette couverture fournit une assistance pour les urgences imprévues, telles que l’assistance juridique, l’aide en cas de vol de passeport et l’aide en cas d’urgence médicale.
Assurance responsabilité civile
Cette couverture vous protège contre les réclamations de tiers pour dommages corporels ou matériels causés pendant votre voyage.
Prenons l’exemple où vous êtes en voyage à l’étranger et que vous causez accidentellement des dommages matériels ou corporels à un tiers. Si vous êtes tenu responsable de ces dommages, vous pourriez être contraint de payer des frais de dédommagement considérables. C’est là que l’assurance responsabilité civile de votre assurance voyage peut vous aider.
Assurance voyage d’affaires
Cette couverture offre une protection pour les voyages d’affaires, tels que l’annulation de voyage pour raisons professionnelles, les frais d’annulation de réunions et les frais de remplacement de personnel.
Il est important de noter que les couvertures peuvent varier selon les polices d’assurance voyage et les compagnies d’assurance. Il est donc recommandé de lire attentivement les termes et conditions de la police d’assurance pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas avant de souscrire une assurance voyage.
Combien coûte une assurance voyage ?
Le coût d’une assurance voyage peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs tels que la durée de votre voyage, la destination, le type de couverture dont vous avez besoin, votre âge et votre état de santé.
Généralement, les coûts peuvent varier de quelques euros par jour à plusieurs centaines d’euros pour une couverture complète pour un voyage de longue durée. Les polices d’assurance de base, qui offrent une couverture limitée, seront moins chères, tandis que les polices d’assurance haut de gamme, qui offrent une couverture plus étendue, seront plus coûteuses.
Il est important de prendre en compte le coût de l’assurance voyage dans votre budget de voyage global. Le coût de l’assurance peut sembler élevé, mais il est important de se rappeler que les frais médicaux et les autres coûts associés à un accident ou à une maladie à l’étranger peuvent être considérables, et une assurance voyage peut vous protéger financièrement contre ces risques.
Quelles sont les exclusions courantes d’une assurance voyage ?
Bien que les exclusions varient d’une assurance voyage à une autre, voici quelques exclusions courantes à prendre en compte avant de partir :
- Conditions préexistantes : Les assureurs peuvent exclure les traitements pour les conditions médicales préexistantes non divulguées lors de l’achat de l’assurance.
- Activités dangereuses : Les sports extrêmes tels que le parapente, la plongée sous-marine, l’alpinisme, la moto, entre autres, peuvent être exclus de la couverture.
- Conduite en état d’ivresse ou sous l’influence de drogues : Les dommages résultant de la conduite en état d’ivresse ou sous l’influence de drogues peuvent ne pas être couverts.
- Guerre et terrorisme : Les événements liés à la guerre ou aux actes terroristes peuvent ne pas être couverts par une assurance voyage classique. D’ailleurs, avant de partir en voyage, vérifiez bien que votre destination ne soit pas inscrite dans la liste des destinations à risque par le ministère des affaires étrangères : diplomatie.gouv.fr
- Suicides et tentatives de suicide : Les blessures ou les maladies causées par une tentative de suicide ne sont généralement pas couvertes.
- Grossesse : Les dépenses liées à une grossesse sont souvent exclues à moins que la grossesse ne présente un risque de complications.
Il est important de lire attentivement les termes et conditions de votre police d’assurance pour comprendre les exclusions spécifiques et vous assurer que vous êtes couvert pour les activités et les risques liés à votre voyage. Si vous avez des questions concernant les exclusions, n’hésitez pas à contacter votre assureur pour obtenir des éclaircissements.
Est-ce que mon assurance santé régulière française couvre les frais médicaux à l’étranger ?
Si vous avez une assurance santé régulière française, vous pouvez bénéficier d’une couverture pour les soins médicaux à l’étranger dans certains cas. Cependant, les conditions de couverture peuvent varier considérablement selon votre assurance maladie française, la destination de votre voyage et la durée de votre séjour.
En règle générale, les soins médicaux d’urgence à l’étranger peuvent être pris en charge par l’assurance maladie française si vous êtes un citoyen français ou un ressortissant de l’UE, ou si vous bénéficiez d’une couverture santé en France. Cependant, les coûts peuvent être limités et ne couvriront peut-être pas tous les frais médicaux associés à votre traitement.
De plus, l’assurance maladie française ne couvre généralement pas les soins médicaux non urgents, les traitements dentaires, les médicaments, l’évacuation sanitaire, et d’autres coûts liés aux soins médicaux à l’étranger.
Pour cette raison, il est recommandé de souscrire une assurance voyage complémentaire qui couvre les frais médicaux à l’étranger, en particulier si vous avez des problèmes de santé préexistants ou si vous envisagez de pratiquer des activités sportives ou risquées pendant votre voyage.
Qu’est-ce que la carte européenne d’assurance maladie et à quoi sert-elle ?
La carte européenne d’assurance maladie (CEAM) est une carte de sécurité sociale qui permet aux citoyens européens de bénéficier de soins de santé urgents ou nécessaires lorsqu’ils voyagent dans un pays de l’Union européenne (UE) ou dans l’un des quatre pays de l’Espace économique européen (EEE).
La carte européenne d’assurance maladie est gratuite et est délivrée par les organismes de sécurité sociale de chaque pays membre de l’UE/EEE. Elle est valable pour une durée de deux ans et peut être renouvelée facilement. Commandez votre carte ici >>
La CEAM facilite l’accès aux soins de santé nécessaires lors d’un voyage dans un autre pays de l’UE/EEE, en permettant aux citoyens européens de bénéficier des mêmes conditions de remboursement que les résidents du pays visité. Cela signifie que si un citoyen européen a besoin d’un traitement médical urgent ou nécessaire pendant son voyage, il pourra l’obtenir sans payer de frais supplémentaires ou avec une réduction significative sur les coûts.
Cependant, il est important de noter que la carte européenne d’assurance maladie ne remplace pas une assurance voyage complète. Elle ne couvre pas les soins de santé privés ou non urgents, ni les coûts liés à l’évacuation sanitaire ou au rapatriement en cas de maladie ou de blessure grave. Il est donc fortement recommandé de souscrire une assurance voyage complémentaire pour couvrir ces éventualités.
L’assurance voyage : le passeport tranquillité
En conclusion, l’assurance voyage est un élément important à prendre en compte avant de partir en voyage, que ce soit pour un court séjour ou un long voyage à l’étranger.
Elle peut vous offrir une couverture pour les frais médicaux, le rapatriement, l’annulation ou l’interruption de voyage, la responsabilité civile et bien plus encore. Les coûts varient selon la couverture souhaitée et la durée de votre voyage.
Il est important de bien comprendre les exclusions courantes d’une assurance voyage, ainsi que les limites de votre assurance maladie régulière et de votre carte européenne d’assurance maladie. Enfin, n’oubliez pas que l’assurance voyage peut vous apporter une tranquillité d’esprit considérable et vous éviter des problèmes financiers et logistiques en cas de situation d’urgence à l’étranger.
